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信小编课堂——为什么我总是一买基金就跌?

时间:2020-11-26   来源:信达澳银基金互联网金融部 字号:打印

今日开篇之前,小信先给大家讲个身边的小故事….

话说,小信大学班级群里有个“大神”,炒股3年,去年刚换了辆雪佛兰。

大伙儿都爱跟他的风操作,只不过都把他当反向指标,屡试不爽!

哦对了~他刚毕业那会儿开的是奔驰S系

这不,屡战屡败之后,今年初,“大神”决定转战基民圈。

一开始他告诉我:“都说基金稳,比股票跌的少,我试试。”

谁想到,时隔半年后,“大神”又来找我了。并抛来他账户基金持仓的情况截图!

正所谓,“不看不知道,一看吓一跳。”“大神”不愧是“大神”!换了圈子依然没改变韭菜的命运。

虽然当时,我内心是“佩服”的~但毕竟多年同学之谊,我还是打算认认真真给他分析分析,为什么基金市场的大部分产品表现不错,他还能沦为韭菜的原因….


第一、入场时间不对!

经过我的审慎观察,发现“大神”两次入场时间分别在今年一季末和7月中旬。可能不少投资老司基都知道,这两个时点都是今年市场热度较高的时点!很多投资者前期担忧风险选择空仓,当市场上涨一段时间后又禁不住诱惑跑步进场。

当然,即使是专业的基金经理,想要选择最佳的买入时点也是比较困难的事情,更何况一般情况下多数普通投资者缺乏专业的投资知识,很容易受市场情绪跟风买卖,想要“低买高卖”,结果弄巧成拙,最后“高买低卖”。


第二、持有时间太短!

除了入场时点之外,我的“大神”同学还犯了一个投资过程中的大忌:买入后大部分持有时长不到3个月。一般情况下,基金投资这么短时间想要赚钱本身也是有难度的。

举个例子,据中国基金报年初发布的《权益类基金个人投资者调研白皮书》显示,单只基金平均持有时间与实现盈利的概率是成正比的,且大部分情况下持有时间越长,盈利概率越大。

—— 单只基金平均持有时间的实际盈利概率 ——

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数据来源:中国基金报2020年1月《权益类基金个人投资者调研白皮书》


第三、投资过于集中!

我们这里提到的集中,主要是指单笔投入金额太多、投资过于集中在一两只产品上,以及投资组合中的某个行业占比过高。其实说白了,这也不能怪“大神”,相信大部分初入基场的投资客都期望能低点位买到一只最有潜力的基金,那之后潜力释放,伴随业绩突飞猛进而赚得盆满钵满!


但显然绝大部分普通投资者既缺乏专业判断力,也没有这个运气和胆识。所以,一般情况下投资结果较难与心理预期相匹配。因此,我们有两个小建议供投资者参考:


一是,摆好心态。投资就像种树,相信时间会盛开娇艳的花朵。如果不是急用钱,建议长期持有,无论短期涨跌都佛系看待。


二是,选择定投方式。既然无法抓住最低点,就在安全区域内定期分批买入,分散投资,分摊风险。


最后,小信想告诉“大神”,同时也是要告诉各位老铁的是,好基金可能也会出现一买就跌的情况,不用太过担心。虽说,亏钱对于投资者来说是最害怕的事,没有之一。但是,基金在购买后随着市场行情波动或者其他相关因素影响出现暂时的下跌,这是比较常见的事情。一般来说如果你选择的是优秀的主动管理型基金,在市场估值合理区间内,出现涨涨跌跌的波动都无需太担心。要知道,一般情况下一只好的主动型权益基金的特点就是在市场行情上涨时涨更多,在市场下跌时跌的相对更少,时间拉长后可能就会积累不错的回报。


举个栗子可能更直观,比如投资普通股票型基金指数,在市场波动初期、中期以及企稳的时候开始投资:


—— 2017年初以来普通股票型基金指数走势图 ——

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—— 不同时期开始投资普通股票型基金指数的收益情况 ——

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数据来源:Wind,2017/1/1-2020/8/17。模拟标的:普通股票型基金指数(885000.WI), 定投收益率=[(sum(每期定投金额/每月月初收盘点位)*期末收盘点位)/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1 ,上述采用指数/基金的历史数据对定投业务进行模拟的结果不代表定投业务的真实收益,亦不作为未来收益的保证。注:上述模拟测算中不考虑分红及交易成本,每周扣款一次。定期定额投资是引导投资人进行长期投资,平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不能替代储蓄的等效理财方式。


根据模拟数据,可以看到,在上述统计时间区间内,市场出现波动的初期以及中期,定投收益率一般比一次性投资要好,即使遇到市场阴跌,也能相对改善盈利情况。而在企稳后,定投虽然不及单笔投资收益高,但并没有怎么拖后腿。总结来说,短期看定投不一定会帮我们赚更多,但长期看它可能相对更稳。


总之,基金投资不是赌博,大家千万别抱着暴富的梦想,可以踏踏实实定投,长期持有绩优基金才是王道!当然,既然说到了好基金,小信我顺带肯定要给各位老铁推荐下我家的绩优单品,大家不妨多多关注:


一、信达澳银新能源产业股票基金(001410)。作为支付宝平台严选的金选基金,不仅有科技板块基金大咖冯明远执掌,历史业绩优异,看好科技或者关注科技赛道的投资者建议先加自选,可重点留意。

二、信达澳银健康中国混合基金(003291)。作为信达澳银权益团队的医药赛道重点布局的种子产品,虽然是行业新秀,但历史表现也是相当优异,近一年累计净值涨幅85.53%,行业同类排名前2%。(数据来源:海通证券,数据区间2019.10.1-2020.9.30,注:净值数据经托管行复核。同类指混合型基金,共3079只)

三、信达澳银红利回报基金(610005),该基金聚焦A股核心资产,简单来理解就投向以大盘蓝筹为主,这只产品比较适合心态稳固,追求长期收益的投资者。


信达澳银新能源产业基金:2015年7月31日成立。基金定期报告显示,2015-2019各年度及2020年上半年净值增长率分别为13.40%、-5.91%、39.27%、-16.08%、94.11%、36.79%,同期业绩比较基准(沪深300指数收益率*85%+上证国债指数收益率*15%)增长率分别为-1.12%、-8.94%、18.42%、-21.10%、31.08%、2.02%。【基金经理管理的其他同类基金】信达澳银先进智造基金:2019年1月17日成立;基金定期报告显示, 2019年度及2020年上半年净值增长率分别为39.64%、37.60%,同期业绩比较基准(沪深300指数收益率*60%+中证港股通综合指数收益率*20%+中证综合债指数收益率*20%)增长率分别为21.38%、0.72%。

基金经理冯明远:10年证券从业经验,6年基金从业经验;现任信达澳银联席投资总监、权益投资总部总监、基金经理;目前管理信达澳银新能源产业、信达澳银精华配置、信达澳银先进智造、信达澳银核心科技、信达澳银科技创新一年定开、信达澳银研究优选、信达澳银匠心臻选两年,七只基金产品。冯明远自2016年10月19日起任信达澳银新能源产业基金经理,自2017年12月26日起任信达澳银精华配置基金经理,自2019年1月17日起任信达澳银先进智造基金经理,自2019年8月14日起任信达澳银核心科技基金经理,自2020年5月29日起任信达澳银科技创新一年定开基金经理,自2020年6月22日起任信达澳银研究优选基金经理,自2020年10月30日起任信达澳银匠心臻选两年基金经理。

信达澳银健康中国基金:2017年8月18日成立;基金定期报告显示,2017-2019各年度及2020年上半年净值增长率分别为2.09%、-18.87%、45.92%、60.81%,同期业绩比较基准(沪深300指数收益率*60%+上证国债指数收益率*40%)增长率分别为3.10%、-13.74%、22.93%、2.50%。

信达澳银红利回报基金:2010年7月28日成立;基金定期报告显示,2010-2019各年度及2020年上半年净值增长率分别为11.1%、-32.90%、0.82%、3.79%、55.87%、9.99%、-10.28%、-1.00%、-34.91%、61.51%、24.31%,同期业绩比较基准(中证红利指数收益率*80%+中国债券总指数收益率*20%)增长率分别为10.06%、-18.19%、6.44%、-8.21%、42.93%、24.58%、-5.54%、13.63%、-13.89%、13.66%、-5.68%。【基金经理邹运管理的其他同类型基金:信达澳银新财富基金】2016年11月10日成立,基金定期报告显示,2016-2019各年度及2020年上半年净值增长率分别为20.18%、-18.91%、54.73%、14.55%,同期业绩比较基准(沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%)增长率分别为10.86%、-10.68%、19.73%、2.64%。【基金经理邹运管理的其他同类型基金:信达澳银新目标基金】2016年10月19日成立;基金定期报告显示,2016-2019各年度及2020年上半年净值增长率分别为-2.00%、20.88%、-18.33%、55.17%、13.78%,同期业绩比较基准(沪深300指数收益率*50%+上证国债指数收益率*50%)增长率分别为-0.25%、10.86%、-10.68%、19.73%、2.64%。

风险提示:本材料不作为任何法律文件。我国基金运作时间较短,不能反映股市、债市发展的所有阶段。基金的过往业绩并不代表未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩的表现保证。基金投资有风险,请投资者全面认识基金的风险特征,听取销售机构的适当性意见,根据自身风险承受能力,在详细阅读《基金合同》及《招募说明书》、《基金产品资料概要》等文件基础上,谨慎投资。请投资者严格遵守反洗钱相关法律法规的规定,切实履行反洗钱义务。

 

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